สี่ชั้นต่อการรูดหนึ่งครั้ง 9% ที่ผมได้จริง
คู่มือ cashback ส่วนใหญ่บอกให้เปลี่ยนธนาคาร ดาวน์โหลด portal แล้วก็จบ วิธีนั้นได้ 2% ในเดือนที่ดี ผมต้องการมากกว่า และมีหนึ่งปีในการทดสอบ การตั้งค่าที่ผมได้มาดัน cashback ที่ได้จริงของผมไปถึง 9.1% จากการใช้จ่ายที่ผมจะทำอยู่แล้ว นี่คือ stack ที่แน่นอน แต่ละชั้นมีส่วนอะไร และสิ่งที่ผมต้องหยุดทำ
สี่ชั้น ตามลำดับที่ซ้อน
- บัตรเครดิตให้รางวัล: พื้นฐาน 1% สำหรับทุกอย่าง 3% สำหรับของชำ 2% สำหรับน้ำมัน ม้าทำงานของผมคือ American Express Gold ที่ route ผ่านบัญชี neobank สำหรับเพดานเงินสด
- Cashback portal: iGraal สำหรับสั่งออนไลน์ในฝรั่งเศส TopCashback สำหรับร้านค้าอังกฤษ เฉลี่ย 4-6% สำหรับร้านที่มีสิทธิ์ งาน 10% เป็นครั้งคราว
- โปรโมชั่นร้านค้า: โค้ดประเภทลด 5 ยูโรเมื่อซื้อ 50 ยูโรที่อยู่บน Poulpeo และใน welcome flow ของ newsletter ผมใช้เฉพาะกับการซื้อที่วางแผนไว้แล้วในสัปดาห์นั้น
- บัตรเครดิตคืนเงิน: บัตรรองที่มี bonus 3% สำหรับหมวดหมู่หมุนเวียนหนึ่งหมวด ผมใช้เฉพาะสำหรับหมวดนั้นและไม่ใช้กับอะไรอื่น
คณิตศาสตร์ของการซ้อนมีความสำคัญ แต่ละชั้นใช้กับธุรกรรม ไม่ใช่กับชั้นก่อนหน้า ดังนั้นสี่ชั้นที่ 2% ซ้อนกันเป็น 8% ไม่ใช่ 1.08 ยกกำลังสี่ portal ต้องการ browser extension ที่เปิดใช้งานในขณะซื้อ และบัตรคืนเงินต้องผ่านรอบ statement ก่อน พลาดอย่างใดอย่างหนึ่งและ stack ลดลงเหลือสองชั้น
ตัวเลขปี 2025 เป็นอย่างไร
จากการใช้จ่ายที่มีสิทธิ์ 18,400 ยูโร (~680,000 บาท) ปีที่แล้ว สี่ชั้นคืน 1,680 ยูโร (~62,000 บาท) ของชำเป็นบรรทัดเดียวที่ใหญ่ที่สุด 6,100 ยูโร (~226,000 บาท) พร้อมผลตอบแทนผสม 7.4% การสั่งออนไลน์ผ่านร้านที่มีสิทธิ์ใน iGraal ดึง 2,800 ยูโร (~104,000 บาท) ที่ผลตอบแทนผสม 9.8% ตัวเลข 9.1% เป็นค่าเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก การใช้จ่ายที่ไม่มีสิทธิ์เช่นค่าเช่าและขนส่งสาธารณะอยู่นอก stack และถูกตัดออกจากตัวส่วน
วินัยที่ทำให้ตัวเลขคงอยู่น่าเบื่อ ผมไม่ซื้ออะไรที่ไม่ได้ต้องการอยู่แล้ว cashback 10% บนอุปกรณ์ 14,800 บาทที่ไม่ต้องการคือการขาดทุน 13,320 บาท จุดทั้งหมดของสตรีมนี้ เหมือนกับทุกรายการใน passive income hub คือมันนั่งอยู่บนชีวิตที่ดำเนินอยู่แล้ว ตรรกะเดียวกันที่ใช้กับ แอปแบนด์วิดธ์ บนแล็ปท็อปที่รันอยู่แล้ว และ storage node บนเครื่องที่เปิดอยู่แล้ว
จุดที่ stack พัง
Portal บางครั้งติดตามการซื้อไม่ได้ ผมเสีย 38 ยูโร (~1,400 บาท) ของ cashback ที่คาดหวังใน iGraal ในเดือนมีนาคมเพราะ VPN reset session ระหว่าง checkout ตอนนี้ผม checkout จาก browser profile สะอาดเสมอโดยไม่มี VPN ไม่มี extension อื่นนอกจาก portal และคลิกผ่าน portal โดยตรงภายในห้านาทีหลังเพิ่มในตะกร้า การโต้แย้งการติดตามชนะได้เมื่อมีหมายเลขคำสั่งซื้อและ timestamp
ต่อ gift card ผ่าน portal
การเคลื่อนไหวที่ให้ผลตอบแทนสูงสุดของผมคือการซื้อ Amazon gift card ผ่าน iGraal ที่ 3% แล้วใช้บน Amazon ในวัน promo ของ portal ที่ 8% รวมกันประมาณ 11% จากยูโรเดียวกัน ไม่ใช่ทุก portal ที่อนุญาต เงื่อนไขเปลี่ยนทุกเดือน และมันใช้ได้กับร้านที่รับ gift card จากบุคคลที่สามเท่านั้น ตรวจสอบ fine print ทุกครั้ง
อย่าไล่ตาม bonus สมัครบัตรที่คุณจะไม่เก็บไว้ ค่าธรรมเนียมรายปีทำลาย ROI ของของขวัญต้อนรับ 5,550 บาทภายในเดือนที่สิบ และการตรวจสอบเครดิตทำร้ายคะแนนเป็นเวลาหนึ่งปี ผมเปิดบัตรสองใบในปี 2023 เพื่อล่า bonus และขาดทุนสุทธิ 1,480 บาทเมื่อรวมค่าธรรมเนียมและเวลาที่เสียไป การซ้อนบนบัตรที่คุณจ่ายอยู่แล้วเป็นทางที่สะอาดเพียงทางเดียว
คำถามที่พบบ่อย
9% ยั่งยืนจริงๆ ทุกเดือนไหม?
ไม่ มันคือค่าเฉลี่ย 12 เดือน เดือนที่ดีที่สุดของผมถึง 14% เพราะการซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้าในบ้านได้ bonus portal 10% เพิ่มมาบนชั้นพื้นฐาน เดือนปกติอยู่ระหว่าง 6-8% จุดประสงค์ของการซ้อนชั้นคือการยกระดับพื้น ไม่ใช่การไล่ตามเดือนที่ดีที่สุดเดือนเดียว
การซ้อน cashback ใช้ได้นอกเขตยูโรไหม?
หลักการใช้ได้ portal เฉพาะไม่ได้ ในไทยและเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ShopBack เป็น portal cashback หลักที่ทำงานได้ดี ส่วนบัตรเครดิตของธนาคารชั้นนำในไทยมักให้ 1-3% พื้นฐานและ bonus หมวดหมู่ระบบการซ้อนชั้นทำงานเหมือนกัน แต่ portal และบัตรที่มีอยู่จะแตกต่างกันตามตลาด ตรวจสอบเงื่อนไขในแต่ละภูมิภาค
อะไรนับเป็นรายได้สำหรับวัตถุประสงค์ทางภาษี?
ในหลายประเทศ เงินคืนจากการซื้อส่วนตัวมักไม่ต้องเสียภาษีเพราะถือเป็นส่วนลดราคา โบนัสสมัครสมาชิกที่จ่ายเป็นเงินสดอาจถือเป็นรายได้เบ็ดเตล็ดเกินเกณฑ์ที่กำหนด สำหรับกฎระเบียบในประเทศไทย ให้ปรึกษานักบัญชีเนื่องจากกฎอาจเปลี่ยนแปลงทุกปี ผมเองเก็บ spreadsheet และถามนักบัญชี