Modal Kecil, Tabiat Besar, Aplikasi Dividen yang Saya Benar-Benar Kekalkan

Telefon menunjukkan garis masa dividen di sebelah buku nota dengan pengiraan

Saya memulakan ujian ini dengan satu peraturan tegas; setara RM 250 sebulan, tidak lebih, setiap hari pertama bulan, tiada pengecualian. Matlamatnya bukan untuk membina empayar dividen. Ia adalah untuk mencari aplikasi mana yang masih masuk akal apabila modal cukup kecil sehingga yuran 1 euro atau spread 0.4 peratus menjadi seretan yang serius. Dua tahun dan empat aplikasi kemudian, inilah yang terselamat daripada penapis.

Empat aplikasi yang saya uji

Trade Republic ialah yang pertama saya buka kerana komisen sifarnya pada ETF dan yuran rata 1 euro pada saham individu. Degiro datang kedua, kerana universe ETF yang lebih luas dan struktur yuran kustodian yang munasabah. Revolut dan Bux menyertai sebagai kes kawalan, kedua-duanya dipasarkan sebagai mesra pemula tetapi secara senyap mahal apabila anda membaca butiran pelaksanaan pesanan.

  1. Trade Republic: 0 euro pada pelan simpanan ETF, 1 euro pada pesanan saham, ETF akumulasi dan pengagih tersedia, dokumen cukai Eropah pra-diisi. Yang saya kekalkan untuk automasi bulanan.
  2. Degiro: 1 hingga 3 euro setiap dagangan, katalog ETF besar termasuk penjejak sektor sempit, rekonsiliasi cukai manual. Dikekalkan untuk kedudukan satelit sekali-sekala.
  3. Revolut: mengiklankan komisen sifar, tetapi spread 0.45 peratus pada pelaksanaan dan yuran FX 1 peratus pada ETF berdenominasi dolar. Ditinggalkan selepas enam bulan.
  4. Bux: antara muka bersih, tetapi spread penghalaan pesanan yang menambah 0.6 peratus berkesan pada kebanyakan pesanan kecil. Ditinggalkan selepas empat bulan.

Ke mana duit itu sebenarnya pergi

Sepanjang 24 bulan, deposit bulanan saya mengumpul nilai kedudukan kira-kira RM 6,200 dan menghasilkan kira-kira RM 240 dividen pada tahun kedua. Pembahagian mengikut aplikasi pada akhir ujian: kira-kira RM 4,450 pada Trade Republic, RM 1,400 pada Degiro, selebihnya ditutup dan dipindahkan keluar. Pulangan tidak menonjol, yang merupakan kisah jujur pelaburan dividen modal kecil. Kompaun tidak kelihatan seperti apa-apa selama dua tahun, kemudian ia mula kelihatan.

Untuk pemikiran penimbunan di sebalik melayani aliran kecil sebagai wang serius, artikel penimbunan cashback ialah bacaan pelengkap. Disiplin yang sama terpakai; lapis kelebihan kecil, pastikan ia bersih, jangan bayar yuran yang memakan hasil asas. Peta yang lebih luas bagi aliran yang saya jalankan ada di hab pendapatan pasif.

Yuran yang membunuh modal kecil

Pada setara RM 250 sebulan, setiap kos tetap di atas 0.50 euro setiap dagangan adalah seretan senyap 1 peratus pada deposit. Komisen 1 euro pada pesanan 50 euro adalah yuran 2 peratus sebelum sebarang pergerakan pasaran, sebab itulah pelan simpanan ETF komisen sifar Trade Republic adalah pemenang struktur di sini; ia menghilangkan kos tetap sepenuhnya. Penetapan harga berasaskan spread di Revolut kelihatan percuma tetapi lebih teruk dalam amalan kerana ia digunakan pada kedua-dua kaki perjalanan pergi balik. Pengajaran yang saya ulangi di laman ini, dari artikel komisen broker, ialah kadar yang diiklankan bukanlah kadar sebenar.

Petua unik John

Automatikkan pembelian, bukan penjualan

Saya menetapkan arahan tetap pada hari pertama setiap bulan, terus dari akaun semasa saya ke Trade Republic, memberi makan satu pelan simpanan ETF. Tiada keputusan, tiada pemasaan, tiada ragu-ragu. Pelan itu berjalan walaupun pada bulan saya lupa kewujudannya. Saya tidak pernah mengautomasikan penjualan; setiap keluaran dibuat secara manual, dengan alasan jelas ditulis dalam log saya. Automasi berada di sebelah membosankan.

Apa yang saya elakkan

Jangan kejar tiket hasil dividen tinggi pada modal kecil. Hasil 9 peratus pada satu saham kapitalisasi sederhana boleh runtuh 20 peratus dalam seminggu dan menghapuskan empat tahun dividen dalam satu suku. Saya kehilangan kira-kira RM 350 pada satu permainan utiliti berhasil tinggi pada 2023 dan pengajaran itu melekat. Pada saiz kecil, penjejak terpelbagai yang membosankan mengalahkan nama tunggal berani setiap kali.

Soalan lazim

Bolehkah pelan dividen RM 250 sebulan benar-benar memberi kesan?

Hanya jika anda terus berterusan. RM 250 sebulan pada hasil campuran 4 peratus dengan dividen dilabur semula menghasilkan kurang daripada RM 10 pendapatan bulanan selepas 12 bulan. Matlamat bermula kecil bukanlah bayaran itu; ia adalah ingatan otot. Saya hanya perasan barisan bulanan yang material pada bulan ke-18 dengan kira-kira RM 4,500 dikerahkan.

Aplikasi manakah yang paling bersih untuk pelaporan cukai bagi pemastautin Malaysia?

Untuk pemastautin Malaysia, broker tempatan seperti Rakuten Trade atau Moomoo MY selalunya lebih bersih kerana penyata tahunan mereka selari dengan format yang diterima LHDN dan pemotongan cukai pegangan asing diuruskan lebih telus. Trade Republic dan Degiro adalah broker Eropah yang saya uji sebagai pengguna di Perancis; untuk pembaca di Malaysia, rujuk broker berlesen tempatan terlebih dahulu sebelum membuka akaun di luar negara.

Adakah ETF akumulasi lebih baik daripada ETF pengagih dividen untuk modal kecil?

Dalam akaun bercukai biasa, ETF akumulasi mengelakkan peristiwa dividen dan mengurangkan seretan cukai pegangan. Dalam akaun biasa, ETF pengagih memberikan anda barisan tunai yang menjaga tabiat kekal kelihatan, yang mempunyai nilai psikologi tersendiri apabila modal kecil. Untuk saya, pilihan bergantung lebih kepada disiplin daripada matematik.