เงินทุนน้อย นิสัยดี แอปหุ้นปันผลที่ฉันยังคงใช้อยู่
ฉันเริ่มการทดสอบนี้ด้วยกฎเหล็ก: 1,850 บาทต่อเดือน ไม่มากกว่านั้น ทุกวันที่หนึ่งของเดือน ไม่มีข้อยกเว้น จุดประสงค์ไม่เคยเป็นการสร้างอาณาจักรเงินปันผล แต่เพื่อหาว่าแอปไหนยังคุ้มค่าเมื่อเงินทุนน้อยพอที่ค่าธรรมเนียม 37 บาทหรือค่าสเปรด 0.4% จะกลายเป็นภาระหนัก สองปีและสี่แอปในภายหลัง นี่คือสิ่งที่ผ่านการกรองมาได้
สี่แอปที่ฉันทดสอบ
Trade Republic เป็นแอปแรกที่ฉันเปิดเพราะคอมมิชชันศูนย์บาทบน ETF และ 37 บาทคงที่บนหุ้นรายตัว Degiro มาเป็นอันดับสอง เพราะฐาน ETF ที่กว้างกว่าและโครงสร้างค่าคัสโตดีที่สมเหตุสมผล Revolut และ Bux เข้ามาเป็นกรณีควบคุม ทั้งคู่ถูกตลาดว่าเหมาะกับผู้เริ่มต้น แต่แพงอย่างเงียบๆ เมื่ออ่านรายละเอียดการดำเนินคำสั่ง
- Trade Republic: 0 บาทสำหรับแผนออมทรัพย์ ETF, 37 บาทต่อคำสั่งซื้อหุ้น, มีทั้ง ETF สะสมและจ่ายปันผล, เอกสารภาษีฝรั่งเศสกรอกล่วงหน้า แอปที่ฉันเก็บไว้สำหรับระบบอัตโนมัติรายเดือน
- Degiro: 37 ถึง 111 บาทต่อการซื้อขาย, แคตตาล็อก ETF ขนาดใหญ่รวมถึง sector trackers แบบเฉพาะ, ต้องกระทบยอดภาษีฝรั่งเศสเอง เก็บไว้สำหรับพอร์ต satellite แบบครั้งเดียว
- Revolut: โฆษณาว่าคอมมิชชันศูนย์ แต่มีค่าสเปรด 0.45% ในการดำเนินคำสั่ง และค่า FX 1% บน ETF สกุล USD ถูกตัดออกหลังหกเดือน
- Bux: อินเทอร์เฟซสะอาด แต่ค่าสเปรดเส้นทางคำสั่งที่บวกค่าใช้จ่ายจริง 0.6% บนคำสั่งเล็กส่วนใหญ่ ถูกตัดออกหลังสี่เดือน
เงินไปอยู่ที่ไหนจริงๆ
ใน 24 เดือน เงินฝาก 1,850 บาทรายเดือนสะสมมูลค่าพอร์ต 45,900 บาท และสร้างเงินปันผล 1,775 บาทในปีที่สอง การกระจายตามแอปเมื่อสิ้นสุดการทดสอบ: 32,900 บาทใน Trade Republic, 10,360 บาทใน Degiro ส่วนที่เหลือปิดและโอนออก ผลตอบแทนธรรมดา ซึ่งนั่นคือเรื่องจริงของการลงทุนเงินปันผลด้วยเงินทุนน้อย การทบต้นไม่เห็นชัดสองปีแรก แล้วมันก็เริ่มขึ้น
สำหรับแนวคิดการซ้อนกันของสตรีมเล็กๆ แบบจริงจัง บทความแคชแบ็กซ้อนกันคือบทอ่านคู่ใจ วินัยเดียวกันใช้ได้: ซ้อนขอบเล็กๆ ทำให้สะอาด อย่าจ่ายค่าธรรมเนียมที่กัดผลตอบแทนพื้นฐาน แผนที่กว้างของสตรีมที่ฉันรันอยู่อยู่ในฮับรายได้เชิงรับ
ค่าธรรมเนียมที่ทำลายเงินทุนน้อย
ที่ 1,850 บาทต่อเดือน ค่าธรรมเนียมคงที่ทุกบาทที่เกิน 18 บาทต่อการซื้อขายคือภาระเงียบ 1% ต่อเงินฝาก ค่าคอมมิชชัน 37 บาทต่อคำสั่ง 1,850 บาทคือค่าธรรมเนียม 2% ก่อนการเคลื่อนไหวตลาดใดๆ นั่นคือเหตุผลที่แผนออมทรัพย์ ETF คอมมิชชันศูนย์ของ Trade Republic ชนะเชิงโครงสร้าง: กำจัดค่าธรรมเนียมคงที่ออกทั้งหมด ราคาแบบสเปรดของ Revolut ดูฟรีแต่แย่กว่าในทางปฏิบัติเพราะใช้กับทั้งสองขาของการซื้อขาย บทเรียนที่ฉันพูดซ้ำในเว็บไซต์นี้ จากบทความค่าคอมมิชชันโบรกเกอร์ คือ อัตราที่โฆษณาไม่ใช่อัตราจริง
ทำให้การซื้ออัตโนมัติ ไม่ใช่การขาย
ฉันตั้งคำสั่งประจำทุกวันที่หนึ่งของเดือน โดยตรงจากบัญชีปัจจุบันไปยัง Trade Republic ป้อนเงินเข้าแผนออมทรัพย์ ETF เพียงตัวเดียว ไม่มีการตัดสินใจ ไม่มีการจับเวลา ไม่มีการลังเล แผนทำงานแม้แต่ในเดือนที่ฉันลืมว่ามันมีอยู่ ฉันไม่เคยทำการขายแบบอัตโนมัติ ทุกการออกต้องทำด้วยตนเองพร้อมเหตุผลที่เขียนไว้ในบันทึก ระบบอัตโนมัติควรอยู่ฝั่งที่น่าเบื่อ
อย่าไล่ตามหุ้นปันผลสูงบนเงินทุนน้อย ผลตอบแทน 9% บนหุ้น mid-cap ตัวเดียวอาจร่วง 20% ในหนึ่งสัปดาห์และลบล้างเงินปันผลสี่ปีในไตรมาสเดียว ฉันขาดทุน 2,590 บาทจากการเล่นหุ้นสาธารณูปโภคปันผลสูงตัวเดียวในปี 2023 และบทเรียนนั้นติดใจไม่ลืม ในเงินทุนน้อย tracker ที่กระจายความเสี่ยงน่าเบื่อชนะชื่อเดี่ยวที่กล้าหาญทุกครั้ง
คำถามที่พบบ่อย
แผนเงินปันผล 1,850 บาทต่อเดือนมีความหมายจริงๆ หรือ?
มีประโยชน์ถ้าคุณทำต่อเนื่อง 1,850 บาทต่อเดือนที่ผลตอบแทนเฉลี่ย 4% และนำเงินปันผลไปลงทุนซ้ำ จะได้รายได้รายเดือนน้อยกว่า 78 บาทหลัง 12 เดือน จุดประสงค์ของการเริ่มต้นด้วยเงินน้อยไม่ใช่เรื่องของผลตอบแทน แต่คือการสร้างนิสัย ฉันสังเกตเห็นบรรทัดรายได้รายเดือนที่ชัดเจนตอนผ่านไป 18 เดือน เมื่อใช้เงินไปแล้วราว 33,300 บาท
แอปไหนที่มีการรายงานภาษีที่ชัดเจนที่สุดสำหรับผู้อยู่อาศัยในฝรั่งเศส?
Trade Republic ชนะขาด มีเอกสาร IFU รายปีที่กรอกข้อมูลล่วงหน้าสำหรับการยื่นภาษีฝรั่งเศส Degiro อยู่รองลงมา ใช้ได้แต่ต้องกรอกข้อมูลเองบางส่วน Robinhood และแอปเฉพาะสหรัฐฯ ไม่เหมาะสำหรับผู้อยู่อาศัยในฝรั่งเศส เพราะกระบวนการ PFU และ IFU ไม่สอดคล้องกัน
ETF สะสมดีกว่า ETF จ่ายเงินปันผลสำหรับเงินทุนน้อยหรือไม่?
สำหรับผู้มีถิ่นภาษีใน PEA ใช่ ETF สะสมทบต้นโดยไม่มีเหตุการณ์เงินปันผลและหลีกเลี่ยงการหักภาษี ณ ที่จ่าย สำหรับบัญชีทั่วไป ETF แบบแจกจ่ายจะให้กระแสเงินสดที่ทำให้นิสัยการลงทุนมองเห็นได้ ซึ่งมีคุณค่าทางจิตวิทยาในตัวเองเมื่อเงินทุนมีน้อย